【币安Binance】央行的数字现金是游戏还是梦想？

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首先，什么是央行的数字现金？

中央银行数字现金是指中央银行发行的数字现金，是中央银行的一种债务，具有国家信用，相当于法定货币。中国人民银行的数字现金也不同于另一家央行的数字现金。它的英文缩写是“DC/欧洲”，其中DC代表数字现金，欧洲代表电子支付。

DC/欧洲货币政策的本质是纸币和硬币的替代，即M0(流通中的现金)，它只实现了形式的数字化。随着第三方支付的快速发展，中国正逐渐步入“无现金时代”。然而，在这种无现金支付方式中，银行账户需要被绑定，并且所使用的货币也是所谓的“电子货币”，其仍然基于纸币和硬币，但是仅通过互联网和其他方式完成。

此前，央行数字现金研究所所长穆长春明确将其定义为“其功能属性与纸币完全相同，但只是一种数字形式”和“一种具有价值特征的数字支付工具”。

那么，未来数字货币会完全取代纸币吗？苏宁金融学院院长助理薛洪言认为，中央银行数字现金对现金有一定的替代作用，但中央银行数字现金和现金仍将长期共存。

其次，央行数字现金与支付宝和微信有什么区别？

王新银行首席研究员、中关村互联网金融研究所首席研究员董希淼表示，央行数字现金是法定货币，而微信支付和支付宝只是支付方式，效果不同。具体来说，机构或个人不接受支付宝或微信支付，不存在法律问题。然而，拒绝用户以现金或数字现金支付是非法的。

此外，法定货币由国家信用支持，银行卡支付由商业银行信用支持，支付宝和微信支付由互联网企业信用支持。这三个属于不同的层次。国家信用高于商业银行，高于互联网企业。

从用户的角度来看，央行的数字现金有更广泛的用途，具有无限的法律赔偿和强制性，而其他支付方式不具备这一功能。与非银行支付方式相比，央行数字现金安全性更高，应用范围更广，不需要绑定银行账户。

对此，穆长春表示，央行的数字现金不会影响支付宝和微信的支付状态。目前，支付宝和微信也是以人民币支付的，人民币实际上是商业银行的存款货币。在中央银行引入数字现金后，它只被转换成数字人民币，即中央银行的存款货币。虽然支付工具发生了变化，功能增加了，但渠道和场景并没有改变。

董希淼还认为，央行数字现金与支付宝或微信没有任何问题。数字现金的有效性无法与微信支付和支付宝相比。数字现金正式推出后，必须使用，但微信和支付宝可以使用。可能有越来越多的人使用中央银行的数字现金，越来越少的人使用支付宝和微信支付。然而，用户实际上并不太关心支付方式背后的逻辑，这种方式简单易用、方便安全。

第三，数字现金的未来是游戏还是梦想？

从历史的角度来看，我们有理由相信，正如一切事物都有一个出现、发展和消亡的循环一样，纸币的消失在不久的将来是完全可能的。从纸币到数字现金是大势所趋。特别是随着区块链技术的不断成熟和深化，以及5G给物联网生活带来的变化，这个时代的人们更容易接受数字生活，包括货币数字化和基于数字货币的数字生活。

与数字现金相比，纸币确实有许多缺点和巨大的安全隐患:

1.资源的巨大浪费。与其他形式的货币相比，纸币的使用寿命最短。一张纸币只要流通了三年就不再使用了。一般来说，一张纸币使用18-20个月。如果纸币长时间不用，或者埋在地下，或者长时间存放，就会发霉腐烂。这就是为什么中国必须不断发行新钞票。

2.由于纸币在人们手中的长期使用和流通，纸币已经成为最容易传播细菌和病毒的媒介。纸币上有许多细菌，它们是人类健康和生命的杀手。

3.大额钞票不仅难以携带，而且存在很大的安全隐患和危险。

4.纸币的有形性质和当你想使用它时必须随身携带的特性使纸币成为各种犯罪分子最容易使用的货币。然而，没有高科技手段和特殊方法的帮助，普通罪犯是无法轻易获得高科技担保的电子货币的。数字现金的安全性远远高于纸币。

第五，数字现金的独特优势决定了他的未来充满阳光。

1.对政府来说，数字现金是反腐败的利器；对于企业来说，财务欺诈已经成为一个泡沫。对社会来说，金融犯罪没有藏身之处。

2.数字现金有一个相对安全的密码系统。特别是随着芯片银行卡的出现，其安全性能将不断提高。

3.电子货币的使用寿命比现金长得多，更耐用，降低了维护钞票的成本。

当然，在现阶段，最初由央行推出的数字现金还没有登陆。虽然数字现金和电子支付有很大的优势，但在一些偏远地区仍有一些人认知率较低(如不使用微信、支付宝等智能手机的老年人)。一些规模较大的常规企业可能同意数字现金，而一些徘徊在生存困难的灰色地带的小企业不会立即接受它。从纸币到数字现金必须有一定的过渡。正如周小川所说，真实货币和数字现金可能会长期共存。

然而，我们可以预见，基于区块链技术的数字现金在安全性、可靠性、支付便利性和法律偿付能力等方面具有纸币无法比拟的优势，这也是科技时代的必然趋势。随着科学技术的不断发展，技术难题将逐步得到解决。毫无疑问，电子货币取代纸币是历史发展的必然趋势，正如实物货币被金属货币取代，金属货币被信用货币取代一样。历史的车轮不会停止转动，人类必将走向远方。不管我们接受与否，历史的车轮必将带我们远去。然而，我们只能敞开心扉，拥抱时代的变化，享受科技的魅力。

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